В современной экономике страхование является важным и необходимым инструментом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от многочисленных природных, техногенных и иных рисков, реализацию государственной социальной политики. Мировой опыт свидетельствует, что полноценное развитие страховой инфраструктуры дает заметный импульс росту национальной экономики.

Обязательная форма страхования проводится в соответствии с ГК РФ ст. 927 и Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Обязательное страхование состоит в обязательности того или иного вида страхования. Данная форма страхования может быть введена только федеральным законом, устанавливающим в том числе условия и порядок проведения любого вида обязательного страхования. Это требование государства предполагает, что обязательные виды страхования не могут быть введены в действие иным образом, нежели чем через принятие федерального закона, что одновременно предполагает распространение принятого закона на всех определенных законом граждан или юридических лиц.

Отметим, что федеральный закон о виде обязательного страхования должен не только декларировать его обязательность, но и содержать основные (существенные) условия страхования, такие как: перечень подлежащих страхованию имущественных интересов, минимальные размеры страховых сумм, перечень страховых рисков, на случай наступления которых проводится страхование, порядок и условия выплаты страхового возмещения и страховых сумм при наступлении страховых случаев, основные права и обязанности сторон, а также условия доступа страховых организаций к проведению этого вида обязательного страхования. В зависимости от того, кто выступает в качестве страхователя и источника средств для оплаты страховых услуг, выделим пять разновидностей обязательного страхования:

1) обязательное имущественное страхование определенных предметов страхования (материальных, нематериальных ценностей) юридических и физических лиц;

2) обязательное страхование ответственности;

3) обязательное личное страхование;

4) обязательное государственное страхование жизни и здоровья государственных служащих и некоторых других категорий граждан;

5) обязательное государственное страхование имущества ряда категорий государственных служащих и граждан.

Для более глубокого раскрытия содержания обязательного страхования целесообразно определить принципы, на которых оно строится.

В.Б. Гомелля выделяет основные принципы, характеризующие порядок осуществления обязательного страхования в Российской Федерации:

- законодательная основа, которая жестко регламентируется;

- автоматический характер осуществления обязательной формы (даже без подачи заявления);

- независимость страхователя от уплаты страховых взносов;

- бессрочность страхования;

- нормирование страхового обеспечения по страховой оценке;

- сплошной охват объектов страхования, указанных в законе;

- независимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя.

- публичность страховых отношений, отражает степень открытости и разглашения представленных сведений, исходя из законодательно установленных договорных отношений;

- унифицированность набора страховых услуг, означает заранее установленный законодательством перечень видов страхования, подлежащих обязательному их проведению;

- тарификация по минимальной ставке, т. е. установление заранее определенной тарифной ставки по обязательным видам страхования, отражающей минимальный уровень цены страхового риска. Это связано со всеобщностью участия, доступностью страхового покрытия и затратного механизма в системе обязательного страхования;

- обязательность возмещения ущерба. Данный принцип отражает цель, сущность и идею самой системы обязательного страхования. Вне зависимости от обстоятельств страхового случая и других факторов страховые выплаты всегда уплачиваются пострадавшим лицам в установленные законом сроки.

На наш взгляд, сфера применения вида обязательного страхования и правовые основы его проведения также соответствуют принципам:

- открытость информации об основных условиях осуществления обязательного страхования;

- реальная возможность выполнения страховщиками и другими лицами своих обязательств по договору страхования;

- условия ответственности сторон договора страхования и иных лиц, в том числе государства.

По нашему мнению, общая классификация обязательной формы страхования проводится по следующим критериям:

- по охвату населения: сплошное, выборочное;

- в зависимости от отрасли: личное, имущественное;

- в зависимости от вида: общее обязательное страхование, обязательное государственное страхование;

- по страховщикам: фонды социального страхования, страховые организации;