Коммерческие банки в Украине создаются на акционерных и паевых условиях с разрешения Национального банка Украины. Они должны быть зарегистрированы в Республиканской книге регистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений.

Учредителями коммерческого банка могут быть отечественные и иностранные юридические и физические лица за исключением Советов народных депутатов и их исполнительных органов, политических и профсоюзных организаций, союзов, партий, общественных фондов, а также отдельных категорий граждан, объединений граждан, религиозных и благотворительных организаций, а также юридических лиц, в которых банк имеет существенное участие, а также юридические лица, в отношении которых невозможно установить их владельцев и источники средств, за счет которых они осуществляют взносы в уставный капитал или покупают акции.

Участники (акционеры) могут приобретать существенное участие в банке при условии получения письменного разрешения НБУ, при этом они должны иметь безупречную репутацию и удовлетворительное финансовое состояние в соответствии с требованиями НБУ.

Уставный фонд коммерческого банка формируется только за счет собственных средств учредителей в денежной форме. Запрещается использование для формирования уставного фонда бюджетных средств и средств, полученных в кредит. Взносы учредителей банка в уставный фонд делаются только в национальной валюте. Взносы иностранных учредителей конвертируются в национальную валюту Украины по официальному курсу НБУ на дату подписания учредительного договора.

Размер уставного фонда определяется учредителями банка, но не может быть меньше нормативных требований Национального банка Украины. Согласно инструкции НБУ «О порядке создания и регистрации коммерческих банков» с I января 1998 минимальный уровень уставного фонда коммерческого банка, созданного с участием национального капитала, должен соответствовать сумме, эквивалентной 1 млн. евро. Если банк создается с участием иностранного капитала, доля которого не превышает 50% уставного фонда, то величина последнего не может быть ниже суммы, эквивалентной 5 млн. евро. В случае, когда доля иностранного капитала составляет 50% и более, минимальный уставный фонд должен быть не менее суммы, эквивалентной 10 млн. евро.

Для формирования уставного фонда в региональном управлении НБУ по месту создания коммерческого банка открывается текущий счет, на который каждый учредитель вкладывает определенную уставными документами долю уставного фонда.

Для регистрации орган управления банка в двухнедельный срок после аудиторской проверки финансового состояния учредителей подает в региональное управление НБУ по месту создания банка такие документы:

1. заявление о регистрации банка;

2. учредительный договор;

3. устав банка;

4. протокол учредительного собрания;

5. экономическое обоснование и цель создания банка;

6. заключение аудиторской организации;

7. бухгалтерская и финансовая отчетность учредителей;

8. сведения о наличии профессионально пригодных первых руководительных лиц банка;

9. копия платежного документа о внесении платы за регистрацию; копия отчета о проведении открытой подписки на акции;

10. документ, подтверждающий наличие помещения;

11. учредительные документы акционеров (участников) банка.

Пакет документов передается на рассмотрение в региональное управление НБУ по месту создания коммерческого банка, где в течение двух недель должны быть подготовлены выводы относительно финансового состояния, платежеспособности, репутации акционеров (участников); наличия помещения, приспособленного для размещения банка; профессиональной пригодности и репутации высших должностных лиц будущего банка.

Выводы РУ НБУ вместе с пакетом документов передаются в центральный аппарат НБУ, где рассматриваются управлением регистрации и лицензирования коммерческих банков, департаментом валютного регулирования, юридическим департаментом, а в случае необходимости и другими департаментами.

Окончательное решение о возможности создания коммерческого банка с национальным капиталом принимает Комиссия по вопросам надзора и регулирования деятельности банков. Для банков, создаваемых с участием иностранного капитала такое решение принимается Правлением НБУ. Регистрация банка осуществляется путем внесения соответствующей записи в Республиканскую книгу регистрации банков, валютных бирж и других финансово-кредитных учреждений в месячный срок со дня получения документов Национальным банком Украины. В случае промедления с регистрацией банков без уважительных причин НБУ платит основателям штраф в размере 0,01% заявленного уставного фонда за каждый день задержки регистрации.