Анализ кредитного риска банка показал, что в период с 2008 по 2010 годы увеличилось число кредитов в 5,2 раза по физическим лицам, а по юридическим лицам в 3,5 раза. Это связано с упрощением процедуры кредитования. Однако произошел рост просроченных кредитов по физическим лицам в 12,7 раз. Удельный вес просроченных кредитов в доле кредитов выданных физическим лицам превысил 8,7%. Это негативная тенденция. Руководству банка необходимо предпринять меры к минимизации кредитного риска.
Таблица 2 Методы управления кредитным риском в ОАО АКБ «Восточный экспресс банк» и их содержание
|
Методы управления |
Содержание методов |
|
Дифференциация заемщиков |
Оценка кредитоспособности ссудозаемщика; определение условий кредитования, исходя из его рейтинга |
|
Диверсификация кредитных вложений |
Применение на практике разных объектов и форм кредитования; сочетание мелких и крупных ссуд; сбалансирование кредитного портфеля по срокам и т.д. |
|
Ограничение рисков |
Применение лимитов объема крупных кредитных вложений, приходящихся на единицу собственных средств банка. Лимитирование объемов кредитования одного заемщика, отдельных отраслей. Лимитирование объемов кредитования крупных заемщиков. Управление крупными проблемными кредитами. |
Сам факт возникновения (появления) кредитного риска требует возмещения реальных финансовых потерь банка. Списание убытков по кредитным операциям осуществляется ОАО АКБ «Восточный экспресс банк» за счет резервов на возможные потери по ссудам, которые они должны создавать на регулярной основе в процессе оценки качества каждой конкретной ссуды на протяжении всего срока пользования ею заемщиком.
Состав макроэкономических факторов, оказывающих влияние на возникновение кредитных рисков, а также значимость кредитного риска для экономики в целом, показывают, что проблема кредитного риска выходит за пределы деятельности ОАО АКБ «Восточный экспресс банк» и их взаимоотношений с клиентами. Поэтому управление кредитным риском банка — это лишь часть общего процесс.
