Примечание – Источник: собственная разработка на материалах ЗАО «Сомбелбанк».

Как следует из данных таблицы 2.9, по состоянию на 01.01.2012 г. филиал №606 заключил 63453 потребительских кредитных договора, что выше показателя предыдущего года на 33799 договора или в 2,14 раза.

Наибольшее количество договоров было заключено по программе экспресс-кредитования – 47,7% или 30247 договоров. Значительное количество договоров было заключено по кредитам на потребительские нужды – 40,6% или 25775 договоров. На долю кредитов на приобретение автомобилей и недвижимости приходится незначительное количество договоров – соответственно 9,9% и 1,8%.

Исследуя изменение структуры договоров, обратимся к рисунку Г.1 (приложение Г). Как следует из рисунка Г.1, в рассматриваемый период структура потребительских кредитных договоров претерпела некоторые изменения. Так, возросла доля договоров по кредитам на потребительские нужды на 1,9 процентных пункта с 38,7% в 2011 г. до 40,6% в 2012 г. На 0,1 процентных пункта увеличилась доля договоров по кредитам на приобретение недвижимости с 1,7% в 2011 г. до 1,8% в 2012 г.

Вместе с тем снизился удельный вес по договорам:

на приобретение автомобилей – на 0,3 процентных пункта с 10,2% в 2011 г. до 9,9% в 2012 г.;

экспресс-кредитования – на 1,7 процентных пункта с 49,4% в 2011 г. до 47,7% в 2012 г.

Подводя итог, проведенному исследованию, стоит отметить следующее.

Рассмотрев динамику потребительского кредитования в посткризисный период, мной сделаны следующие выводы. Кредитная задолженность физических лиц в период 01.01.11–01.01.12 гг. имеет положительную динамику. В структуре совокупной кредитной задолженности на долю физических лиц приходится около 25 %, причем значительных колебаний удельного веса в рассматриваемом периоде не происходило. Наибольший объем выданных кредитов физическим лицам приходится на ОАО «АСБ Беларусбанк», доля которого в банковской системе Беларуси составляет более 70 %. Немаловажную роль в развитии розничного кредитования играют «Приорбанк» ОАО и ОАО «Белагропромбанк», их доли составляют соответственно около 7 % и 5 %.

В структуре кредитной задолженности физических лиц преобладают кредиты, выданные в белорусских рублях, удельный вес которых в совокупной массе потребительских кредитов увеличился в рассматриваемый период и на 01.01.2012 г. составил 89 %. Данная тенденция явилась следствием введенного Национальным банком страны запрета на выдачу валютных кредитов населению.

Предпринятые меры государственного воздействия на кредитную сферу, выразившиеся в снижении Национальным банком ставки рефинансирования, создали предпосылки для снижения ставок по кредитным операциям для физических лиц, что сделало их более привлекательными для населения.

Кредитная политика ЗАО «Сомбелбанк» направлена в большей степени на удовлетворение кредитных потребностей физических лиц. Их доля в структуре выданных кредитов по филиалу составляет около 65,2%. Более того, в анализируемый период отмечается увеличение удельного веса кредитов населения на 11 процентных пункта.

Объем потребительских кредитов банка на начало 2012 г. сложился в сумме 211,4 млн долл. США и возрос по отношению к предыдущему периоду на 38,8%. В их структуре наибольший удельный вес принадлежит кредитам, выданным в иностранной валюте.