• при осуществлении перевода в иностранной валюте физическим лицом - резидентом на территории Российской Федерации на сумму свыше 5 тыс. дол. США отправитель в обязательном порядке не позднее даты подачи заявления на перевод должен представить документы, подтверждающие характер проводимой операции. В качестве таких документов могут выступать договоры дарения, купли-продажи единичных денежных знаков, монет, свидетельство, выданное нотариусом исполнителю завещания и т.д. Перевод денежных средств физическим лицом осуществляется на основании его заявления на перевод без открытия банковского счета на стандартном бланке. Перевод может осуществляться на счет физического или юридического лица либо на имя физического лица - предъявителя документа, удостоверяющего личность.

В первом случае отправитель денежных средств в заявлении на перевод указывает реквизиты банка-получателя, ФИО получателя или наименование получателя (для получателя юридического лица), ИНН получателя (для получателя юридического лица и индивидуального предпринимателя), номер счета получателя. В случае перевода на имя физического лица - предъявителя документа, удостоверяющего личность, отправитель указывает реквизиты банка получателя, ФИО получателя и другую дополнительную информацию о получателе (адрес, реквизиты документа, удостоверяющего личность и т.д.).

При обращении отправителя, желающего осуществить перевод, сотрудник банка:

• знакомит отправителя с порядком и условиями осуществления переводов в банк;

• проверяет документ, удостоверяющий личность;

• передает для заполнения бланк реквизитов перевода;

• вводит данные в программный комплекс, используемый при осуществлении переводов, выполняет действия по валютному контролю;

• распечатывает заявления на перевод (два экземпляра), кассовые документы на сумму перевода и комиссионного вознаграждения, передает их на подпись отправителю, подписывает сам кассовые документы и передает их в кассу банка;

• после внесения отправителем в кассу банка суммы перевода и комиссионного вознаграждения ставит свой штамп и подпись на экземплярах заявлений на перевод, передает отправителю экземпляр заявления на перевод, второй экземпляр заявления на перевод подшивается в бухгалтерские документы дня;

• распечатывает платежное поручение (перевод в рублях) или мемориальный ордер (перевод в иностранной валюте) для перевода через систему межбанковских расчетов денежных средств в банк получателя перевода.

Система перевода Western Union - ее так и называют «система переводов без открытия счета». Данная система является международной. Переводы проводятся между физическими лицами без открытия банковских счетов. Через несколько минут отправленный перевод становится доступным для получения его адресатом в любой стране мира, где имеются пункты обслуживания клиентов Western Union. Данная система использует новейшие электронные технологии и свою уникальную всемирную компьютерную сеть, что позволяет осуществлять быстрые выплаты денежных переводов в более чем 200 странах мира.

Выдача или прием переводов осуществляется только при физическом присутствии в одном из пунктов обслуживания. Western Union не предоставляет возможности отправлять или получать перевод посредством различных дистанционных систем. Максимум, что может дать система за дополнительную плату, - это уведомить получателя платежа по телефону, факсу или электронной почтой о получении в его адрес перевода, а также доставлять деньги посредством почты и иных посредников.

Для отправления перевода физическое лицо приходит в ближайший из 250 тыс. пунктов обслуживания клиентов системы Western Union и заполняет бумажный бланк с указанием всех реквизитов местонахождения и идентификации получателя платежа. Операционист пункта формирует электронный образ перевода посредством удаленного терминала системы и передает его на сервер системы. Сервер генерирует уникальный номер перевода, который является основным и наиболее простым идентификатором этого перевода при его проведении и получении. Бланк с указанием номера перевода и отметкой пункта обслуживания клиента возвращается клиенту.