Этап 3. Проведем свертку имеющейся информации в целях выявления лучшей альтернативы. Множество оптимальных альтернатив В определяется путем пересечения нечетких множеств, содержащих оценки альтернатив по критериям выбора. Правило выбора лучшего варианта имеет следующий вид:
Оптимальной считается альтернатива, с максимальным значением функции принадлежности, к множеству В. Операция пересечения нечетких множеств соответствует выбору минимального значения для j-й альтернативы: .
В нашем случае множество оптимальных альтернатив будет формироваться следующим образом:
В=min{1,0; 0,962; 1,0; 0,986; 1,0}
min{0,75; 0,726; 0,974; 0,984; 0,363}
min{0,72; 0,550; 0,885; 1,0; 0,516}
min{0,836; 0,538; 0,580; 0,917; 0,506}
Результирующий вектор приоритетов альтернатив имеет следующий вид:
Таким образом, лучшей альтернативой является а1, которой соответствует значение 0,962. На втором, третьем и четвертом местах находятся соответственно .
Поскольку ресурсы банка ограничены, то оптимальным заемщиком будет являться предприятие а1.
Предложенный метод значительно повышает обоснованность принимаемых решений и снижает риск невозврата кредитов, тем самым, улучшая финансовое состояние и жизнедеятельность самого банка.
Наряду с предложенными методами совершенствования кредитования юридических лиц дальнейшее развитие данного вида деятельности непосредственно связано с уровнем организации работы с клиентами.
В дополнительном офисе №8599/0111 Курганского отделения №8599 Сбербанка России с увеличением объемов кредитования предприятий качество обслуживания клиентов заметно снизилось. Одной из основных причин является недостаток специалистов по кредитованию.
Оформление и выдача кредитного договора сложный процесс, требующий оперативного и качественного выполнения операций. Норма времени на выполнение операций по кредитованию юридических лиц представлены в таблице 18.
Таблица 18 - Нормы времени на выполнение операций по оформлению и выдаче кредитного договора
№ п/п |
Наименование операций |
Норма времени, мин. |
А |
1 | |
1 |
Оформление и выдача кредитного договора |
1579 |
2 |
Консультирование заемщика |
64 |
3 |
Рассмотрение кредитной заявки |
1294 |
3.1 |
Прием документов от заемщика |
63 |
3.2 |
Подготовка кредитным работником заключение о предоставлении кредита |
1231 |
4 |
Оформление договора |
183 |
5 |
Выдача кредита |
38 |
Из таблицы 18 видно, что основной и наиболее трудоемкой является операция по подготовке заключения о предоставлении кредита. Норма времени на выполнение данной операции составляет 1231минут или 2,5 дня.