В качестве базы исследования в данном курсовом проекте выбрано предприятие ОАО Сбербанк России.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

Сбербанк в соответствии с лицензией, выданной ему ЦБ РФ, осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц.

Кредиты банка ОАО АКБ «Сбербанк» подразделятся на такие виды:

– кредитование физических лиц;

– кредитование юридических лиц;

– кредитование малого бизнеса;

– страхование имущества, являющегося предметом залога.

Каждый из данных видом подразделяется формы.

Кредитование физических лиц имеет следующие формы:

– кредиты на цели личного потребления:

а) кредит на неотложные нужды;

б) Пенсионный кредит;

– доверительный кредит;

– автокредит;

– жилищные кредиты;

– кредит «Молодая семья»;

– образовательный кредит;

– корпоративный кредит;

– кредит под залог ценных бумаг;

– кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов;

– кредит владельцам личных подсобных хозяйств;

– кредитные калькуляторы;

– стандартный пакет документов.

Кредитование юридических лиц имеет следующие формы:

– кредиты в валюте Российской Федерации;

– кредиты в иностранной валюте;

– кредиты с применением векселей Сбербанка России;

– овердрафтные кредиты;

– кредитование экспортно-импортных операций с использованием аккредитивной формы расчетов;

– кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей;

– гарантии выполнения обязательств перед третьими лицами;

– кредитование торговых сетей.

Для малого бизнеса предоставляются следующие кредиты:

– коммерческие кредиты – предоставляются при недостатке собственных оборотных средств для осуществления текущей хозяйственной деятельности либо для финансирования коммерческих и производственных программ с применением различных режимов кредитования;

– овердрафтные кредиты – предоставляются для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента;

– вексельные кредиты – предоставляются для приобретения векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства;

– кредиты участникам внешнеэкономической деятельности – предоставляются на цели исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам;

– кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая – предоставляются на цели выращивания сельскохозяйственной продукции (зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры).

Кредитные ресурсы Банка формируются за счет:

– собственных средств Банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизованных средств);

– средств юридических лиц, находящихся на их счетах в Банке;

– вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

– кредитов, полученных в других банках;

– иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль Банка, не распределенная в течение финансового года.

Банк депонирует в Банке России в установленных им размерах и порядке часть привлеченных денежных средств в обязательные резервы, в соответствии с правилами и нормативами, установленными для Банка.

Операции кредитования составляют более 84% работающих активов Банка – это по-прежнему основной инструмент размещения средств Банком. Совокупный ссудный портфель Банка превысил 2,7 трлн. рублей, увеличившись за год на 40,3%.

В структуре совокупного кредитного портфеля 71,1% приходится на кредиты корпоративным клиентам, 25,6% – кредиты частным клиентам и 3,3% – банкам. Основную долю кредитного портфеля Банка составляют вложения в базовые виды деятельности, при этом за год доля базовых отраслей в кредитном портфеле Банка возросла на 1,6 п.п. до 83,2%, тогда как доля базовых отраслей в ВВП России снизилась на 3,2 п.п. до 71,9%.