Примечание – Источник: собственная разработка на материалах ЗАО «Сомбелбанк».

Как следует из данных таблицы 3.4, на протяжении 2010-2012 гг. ситуация с проблемными кредитами физических лиц по филиалу №606 несколько улучшилась. Так, по состоянию на 01.01.2011 г. доля проблемных потребительских кредитов составила 0,56% или 1,19 млн долл. США и снизилась по удельному весу к уровню предыдущего года на 0,22 процентных пункта.

Вместе с тем, ситуация резко изменилась в 2012 г. Доля проблемных кредитов за шесть месяцев выросла на 0,24 процентных пункта до 0,8% и сложилась в сумме 1,54 млн долл. США.

Структура проблемной задолженности физических лиц в разрезе предоставленных ЗАО «Сомбелбанком» на рисунке 3.3.

Рисунок 3.3 – Структура проблемной задолженности физических лиц в разрезе предоставленных ЗАО «Сомбелбанком» по состоянию на 01.01.2012 г., %

Примечание – Источник: собственная разработка на материалах ЗАО «Сомбелбанк».

Как следует из данных рисунка 3.3, наибольший удельный вес проблемной задолженности наблюдается по выданным кредитам на потребительские нужды. На данный вид кредитования на 01.01.2012 г. приходилось 0,4% совокупной просроченной задолженности физических лиц. Около 0,2% проблемной задолженности приходится на кредиты, выданные для приобретения автомобилей. На долю экспресс-кредитования и кредитов на приобретение недвижимости приходится по 0,1% соответственно.

В структуре проблемной задолженности физических лиц наибольший удельный вес принадлежит кредитам, выданным в валюте (рисунок 3.4).

Рисунок 3.4 – Структура проблемной задолженности физических лиц в разрезе валют по состоянию на 01.01.2012 г., %

Примечание – Источник: собственная разработка на материалах ЗАО «Сомбелбанк».

На долю валютных кредитов на 01.01.2012 г. приходилось около 64,4% проблемной задолженности. Такая ситуация обусловлена резким снижением курса белорусского рубля по отношению к мировым валютам (доллару США и Евро) в результате проведенной в начале 2009 г. девальвации. В результате доходы населения в долларовом эквиваленте резко снизились, что создало предпосылки для возникновения проблем с погашением валютных кредитов.

Удельный вес проблемной задолженности по кредитам, выданным в белорусских рублях, составляет около 35,6% совокупной просроченной задолженности по ЗАО «Сомбелбанк».

Как видим, проблемы невозврата полученных кредитов являются типичными не только для отдельно взятого коммерческого банка, но и банковской системы в целом.

Несмотря на проделываемую работу по предотвращению просроченной кредитной задолженности, проблема последней для банка остается до сих пор актуальной. Более того, сложившаяся в 2009 г. неблагоприятная ситуация на финансовом рынке Республики Беларусь создала предпосылки для роста проблемных кредитов как по ЗАО «Сомбелбанк»в частности, так и по всей банковской системе страны в целом. В этой связи решение данной проблемы стало одной из задач повышения стабильности банковского сектора экономики нашего государства.

потребительский кредитование физический лицо