Росстрой и АИЖК подписали соглашение о сотрудничестве в области развития федеральной системы ипотечного кредитования в России. Созданная АИЖК система позволит рефинансировать кредиты на сумму порядка 9 млрд рублей, что эквивалентно 1 млн кв. м. жилья, которое может быть построено под руководством Росстроя.
Росстрой и АИЖК предполагают разработать механизмы привлечения внебюджетных источников финансирования жилищного строительства. При этом Росстрой берет на себя функции по надзору за реализацией утвержденных инвестиционно-строительных проектов, а АИЖК будет осуществлять рефинансирование ипотечных кредитов, выданных в соответствии со стандартами агентства. К федеральной системе ипотечного жилищного кредитования подключилось 55 субъектов РФ. Практическая деятельность осуществляется в 38 регионах.
Вопросы формирования системы ипотечного кредитования вызывают интерес различных финансовых структур. Так, Росстрой России и корпорация «Американская международная группа» (крупнейшая американская страховая и финансовая корпорация, которая входит в десятку крупнейших финансовых и банковских учреждений мира) в 2003 г. подписали меморандум о сотрудничестве в области ипотечного жилищного кредитования и строительства жилья. Стороны намерены сотрудничать «в разработке законодательной нормативной базы по вопросам жилищной политики, связанной с развитием российской системы жилищного финансирования, в особенности в области управления рисками страхования ипотечных гарантий, а также политики по развитию вторичного ипотечного рынка».
Корпорация обязуется помогать Росстрою в создании системы гарантирования ипотечных кредитов в России, основанной на государственных предприятиях с частным капиталом. Гарантирование ипотечного страхования является одной из главных составляющих ипотечного кредитования и будет способствовать развитию массовой ипотеки в России. Имеют место намерения Росстроя подписать соглашение с министерством жилищного строительства США, которое заложит базу для развития в России рынка ипотечных ценных бумаг, благодаря чему наши ипотечные ценные бумаги удастся вывести на международный рынок и привлечь иностранные инвестиции в строительный комплекс России. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию в 2002-2003 гг. выпустило первые ипотечные облигации на сумму в 1 млрд руб Так, за 6 месяцев 2003 года ипотечные кредиты на строительство жилья получили 117 молодых семей Республики Чувашия. Участниками региональной программы ипотечного кредитования в первой половине 2003 года стали 27 жителей Карелии: им было выдано более 5 млн руб. кредитов из республиканского банка, а размеры кредитов составили от 80 до 305 тыс. руб. С 2003 г. Фонд жилья и ипотеки работает с потенциальными заемщиками в Самарской области, которая по объему средств, выделяемых на ипотеку из областного бюджета, уступает только Ханты-Мансийскому АО и Москве. В РФ банки дают кредиты в среднем под 12-15 % годовых в валюте сроком максимум на 15 лет. В США же на середину июня 2003 года средняя ставка 30-летнего ипотечного кредита составляла 5,21 %, а средняя ставка 15-летнего кредита – всего 4,6 %. Кроме того, американская модель построена таким образом, что позволяет привлекать в жилищную сферу миллиарды долларов частных и корпоративных инвесторов. Несмотря на невысокую доходность (5-7 %), ипотечные бумаги пользуются большим спросом на рынке из-за очень высокой надежности, которая обеспечивается гарантиями государства.
Сотрудничество АИЖК с банковскими структурами способствует разработке различных вариантов кредитования. Так, схему предоставления ипотечного кредита на условиях плавающей процентной ставки совместно разработали Городской ипотечный банк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Воспользоваться новым кредитным продуктом АИЖК смогут в последствии не только клиенты Городского ипотечного банка, но и других ипотечных агентств, работающих по общефедеральной программе АИЖК.
Одной из функций государственного федерального «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» является рефинансирование организаций, предоставляющих ипотечные жилищные кредиты путем выкупа закладных. По данным Минпромэнерго, подобных закладных выкуплено на сумму около 1 млрд руб. Объем государственных гарантий в 2002-2004 годах составил 6,5 млрд руб. Такой низкий показатель объясняется низкими доходами граждан и ограничениями прав собственников, кредиторов и высокими расходами по оформлению ипотечных жилищных кредитов (так называемые транзакционные издержки). В Райффайзенбанке считают наиболее важным условием работу в единой связке со страховыми компаниями, во избежание всевозможных «неожиданностей». Кроме того, в банке разработана собственная система оценки рисков, связанных с тем или иным заемщиком. В банке DeltaCredit тоже считают слишком высокими риски ипотечной системы в стране из-за отсутствия развитой инфраструктуры ипотечного рынка, недоработок в области законодательной базы, недостаточной прозрачности первичного рынка жилья.
